Mikä on WikiWiki?
nettipäiväkirja
koko wiki (etsi)
viime muutokset
Olen nyt kuullut jo useampaan kertaan väitteen, että koska vain pankit luovat uutta rahaa -- antaessaan velkaa -- ja koska pankit haluavat lainasta korkoa, niin ainoa keino, jolla vanhan lainan korot voidaan saada maksetuksi, on se, että joku ottaa uutta velkaa ja kuluttaa rahat tavalla tai toisella siten, että ne päätyvät aiemman lainan ottajan käyttöön ja tämä saa hoidetuksi niillä velkansa. Tästä seuraa, että koko talous kaikkine toimijoineen on kollektiivisessa velkakierteessä pankeille, koska vanhan lainan (ja korkojen) maksuun tarvitaan aina uutta lainaa. Asia ei ole kuitenkaan näin yksinkertainen, yllätys yllätys.
Väite toimii vain niillä reunaehdoilla, että lainan hoitamiseen tarvitaan uutta rahaa. Markkinoillahan on valmiiksi rahaa paljon, eikä kaiken rahan tarvitse olla lainattua: raha voi olla peräisin kuinka kaukaisesta menneisyydestä vain, ja sitä on historiallisesti syntynyt myös esim. kultalöydöksillä ja poliittisilla päätöksillä. Yritän nyt kuvata yhden esimerkkitilanteen, jossa tyypillinen lainanottotilanne ei johda uuteen lainatarpeeseen.
Olkoon P pankki, A uusi yrittäjä, B konevalmistaja, C mainostoimisto. Oletetaan yksinkertaisuuden vuoksi, että A:n, B:n ja C:n tilit ovat P-pankissa. Skenaariosta voisi varmaan tehdä vielä yksinkertaisemman, mutta yritän samalla pitää sen todentuntuisena. Tässä on eri toimijoiden alkuvarallisuus:
P 200e, A 200e, B 700e, C 700e.
A haluaa perustaa jäätelötehtaan ja tarvitsee siihen B:ltä 700e hintaiset koneenosat. Koska A:lla ei ole tähän rahaa, se neuvottelee pankilta 800e velan, jonka korko on 100e.
P 200e, A-velka 900e, A 1000e, B 700e, D 700e.
Nyt A ostaa osat B:ltä ja tilanne on tämä:
P 200e, A-velka 900e, A 300e, B 1400e, C 700e.
A rakentaa koneen ja aloittaa tuotannon. Se ostaa raaka-aineita kassavaroillaan ja saa tuloja jäätelöstä. Jäätelöä ostavat mm. B- ja C-firmojen työntekijät, siten että molempien firmojen varallisuudesta kulkeutuu lopulta 500e A:lle.
P 200e, A-velka 900e, A 1300e, B 900e, C 200e.
Nyt A maksaa velkansa. 800e lakkaa olemasta, mutta korko 100e jää pankille pääomatulona lainasta.
P 300e, A 400e, B 900e, C 200e.
Vielä viimeiseksi silaukseksi pankki ostaa vaikkapa C:ltä mainoksen 200e.
P 100e, A 400e, B 900e, C 400e.
Mitä tapahtui? A sai koneen ja tuotti sen verran, että pääsi takaisin omilleen. Laina otettiin ja maksettiin korkoineen takaisin, ja ollaan jälleen lainattomassa tilassa. Kaikki toimijat tekivät omaa työtään: A tuotti jäätelöä (ansaiten 1000e), B osia (ansaiten 700e), C mainoksia (ansaiten 200e), P lainoja (ansaiten 100e). Tasapainoisessa taloudessa kaikkien toimijoiden ansainta ja kulutus ovat suunnilleen samat eikä raha kerry ylettömästi kellekään. Esimerkki on tahallaan valittu niin, ettei pankki ansaitse siinä kovin paljon eikä rikastu vaan köyhtyy.
Missä tilanteessa sitten uusi lainanotto pankeilta on välttämätöntä? Silloin, kun rahaa ei ole kierrossa tarpeeksi lainojen takaisinmaksuun ja se on kasaantunut pankeille, eikä näiden tarvitse maksaa sitä pois esim. palkkoina sitä vauhtia kuin muut tarvitsevat lainojensa hoitamiseen. Pitänee tehdä toinen esimerkki.